近年来，民间资本在发起或参与设立城市商业银行、村镇银行、小额贷款公司、资金互助社、担保公司以及参与证券、保险等金融机构改组改制过程中取得显著成效。随着国家对民营金融机构发展的重视程度大大提高，民间投资进入金融服务领域步伐加快，中小企业融资环境持续优化，金融服务实体经济的能力显著增强。 民营金融机构作用巨大 加快发展民营金融机构有利于优化金融机构体系结构，形成竞争充分、服务优良、风险可控的金融服务体系 9月底，温州公布了9家民营企业作为4类新型金融机构的主发起企业，即作为小额贷款公司转为村镇银行、重新发起设立村镇银行、设立信托公司、设立融资租赁公司的主发起企业。“民间投资进入金融服务领域有了实质性的突破，有利于引导更多民间资金进入实体经济。”温州中小企业发展促进会会长周德文说。 周德文认为，经过多年的金融改革和发展，我国大中企业、大中城市的融资环境得到明显改善，但部分基层和农村地区仍存在金融服务供给不足的问题，大力培育民营金融机构，不仅有助于促进民间资本阳光化、规范化发展，还能引导更高比例、更大规模的金融资源为中小企业提供融资服务。 从发展实践来看，民营金融机构的规模普遍较小，但覆盖范围广泛，市场触角灵敏，在服务中小企业方面具有明显的地缘优势，可以有效填补大型银行留下的金融服务死角，从而切实提高中小企业金融服务水平。 从金融需求来看，当前经济社会中还存在许多金融供给短缺的领域，尤其是在广大农村地区，由于金融服务难以有效延伸下去，截至去年底全国金融服务空白乡镇近1700个。加快发展民营金融机构，有助于引导更多金融向“三农”、中小企业等经济薄弱环节倾斜。 “当前我国金融市场和金融机构体系仍有较大发展空间，金融业的竞争程度远低于实体行业，发展民营金融机构有利于完善金融业竞争格局。”中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛表示，我国现有金融机构普遍存在“求大”的发展倾向，面向城市社区和县域以下的中小银行机构仍显不足，加快发展民营金融机构，有利于优化金融机构体系结构，形成竞争充分、服务优良、风险可控的金融服务体系。 着力营造良好发展环境 当务之急是要优化民间投资金融领域的政策环境，为民间资本进入金融领域提供更多投资机会 近年来，在有关部门的大力引导下，民间投资进入金融服务领域取得显著成效。中国银监会公布的数据显示，截至2011年底，民间资本在股份制商业银行和城市商业银行总股本中的占比分别为42%和54%；在农村中小金融机构整体股权结构中的占比达92%，其中在农村合作金融机构股权结构中占93%。 但是，同我国经济社会发展的需求，尤其是中小企业、“三农”等领域的融资需求相比，民营金融机构发展步伐仍不够快。民间投资在进入金融服务领域过程中，还会遇到资金不充裕、经营管理水平不高、金融人才储备不足等问题，需要加强统筹协调，加快金融基础设施建设，为民营金融机构健康发展创造良好的外部环境。 “加快发展民营金融机构，就要切实降低民间投资的市场准入门槛。”中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰说，当前对民间资本投资银行业的范围、对象已没有限制，但具体的市场准入规则还不甚明确，仍存在一些隐性阻碍，以至于民间投资进入金融领域没有根本性进展。 为此，加快发展民营金融机构，当务之急是要优化民间投资金融领域的政策环境，在鼓励支持设立市场化程度较高的民营金融机构的同时，逐步推动一些有条件的城市信用社、农村信用社、城市商业银行改组改制，为民间资本进入金融领域提供更多投资机会。 有关专家认为，由于不同地区经济发展水平差异较大，发展民营金融机构要与当地经济发展需要相适应，不可盲目攀比、一哄而上。民营金融机构要立足当地、立足基层，主要支持小型微型企业发展，同时避免盲目跨区域扩张等经营行为。 另外，由于民营金融机构规模普遍较小，抗风险能力相对较弱，而且分散在各地，金融监管网络难以有效覆盖，因此，在发展民营金融机构的同时还应加强金融监管力度，建立健全风险防范机制。 具体来说，一要督促民营金融机构完善公司治理结构，建立适当的金融机构保障制度，防范民营金融机构风险；二要在加强风险管理的基础上，鼓励民营金融机构开展业务创新，开发新产品，提高经营效率；三要不断完善金融监管指标和措施，防止出现民营金融监管空白，确保民营金融的稳健运行。 说法 应大力规范民间借贷市场，促进民间金融阳光化、规范化，引导民间资本发展面向中小企业的中小型金融机构，同时逐步放宽民间资本组建地区性民营中小银行的限制，将满足条件的现有民间金融组织逐步改造成规范化运作的机构。 ——全国人大常委会常委、民建中央副主席辜胜阻 小额贷款公司模式能解决一部分小微企业贷款，但其拿自己的资本金去贷款算是股权投资而不是债权投资，其得到的是借贷回报，承担的是股权投资的风险。可否考虑将这些小额贷款公司升级成村镇银行，解决部分小额贷款的资金缺口。 ——国务院参事室参事、友成企业家扶贫基金会常务副理事长汤敏 ?民间金融机构有其存在的合理性，具有银行业不具备的优势，在服务中小企业特别是小微企业方面可以起到银行无法替代的作用。 ——招商银行行长马蔚华 中小企业融资难不仅与目前经济运行周期有关，也是目前信贷供需不平衡的结果。应深入推进国有控股大型金融机构改革，规范发展小型金融机构，实现对中小企业的广泛覆盖。可进一步放宽民间资本参股设立小型金融机构的条件，支持更多符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行。同时积极培育新型金融机构，鼓励小型金融机构在管理体制、经营机制、产品创新和服务方式等方面积极开拓，增强其服务中小企业的供给能力和创新能力。 ——国家发改委经济研究所副所长宋立
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