小微企业资产规模小，而且在成长扩张期资金需求大，各自发展阶段的需求又不尽相同，如何对准它们的“胃口”？中信银行上海分行搭建个性化“抵押+N”的营销模式，帮助不同企业有效缓解资金之“渴”。 沪上一家专业设计及生产热交换器、热交换机组等换热设备的合资企业，走的是“技术+资本”的经营模式，不断进行技术创新，有效实现节能降耗。2010年，这家企业处于生产转型的过程中，该企业老厂房已经抵押，新厂房还未建成，资金短缺，正急于“找米下锅”。中信银行上海分行看到，这家新技术企业发展前景广阔，有实际资金需求及还款能力，于是决定为其在行业内寻找与之知根知底的企业形成联保体，作为向银行申请贷款的基本条件。最终，中信上海分行确定了三家企业主与该公司组成联保体，不需要抵押物，5个工作日后给予每家企业所需流动资金贷款，快速有效解决了它们的融资难题。贷款“及时雨”不仅帮助中小企业实现产品升级和规模扩张，企业壮大的结果也给银行带来了回报。目前，这家企业已经步入IPO的准备阶段，国内外销售结算业务也放到了中信银行。 早在2006年，中信银行首次向市场推出“中信小企业成长伴侣”品牌，涵盖“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类24种产品，目前已经为10余万家小企业提供了全程的专业金融服务。近年来，针对上海中小企业的集群发展，中信上海分行创新具有上海地区特色的小企业金融产品机制，推出大型市场、商户等6大类集群营销指引，建立起“银行+担保+市场+企业”、“房产抵押+N”、工业厂房法人按揭和直接向小额贷款公司发放流动资金贷款等多种产品模式。如与政府、市场、商会等合作，推出种子基金、联保贷款；与市场管理公司、仓储公司合作推出电子交易平台项下非标准仓单质押业务；与供应链核心企业合作，推出订单贷、销售贷、买方信贷等产品。同时，中信上海分行利用中信集团综合金融服务优势，积极开展中小企业集合票据、集合债券及股权私募融资等直接融资和结构化融资方式，满足成长型小企业的金融需求，推出“未来之星”计划，辅导帮助成长型小企业未来成功上市。 在中信银行上海分行所服务的小企业对象中，科技型成长企业“科贷通”特色产品尤其受到科技成长型企业的欢迎。这个实为“上海市科技型中小企业履约保险贷款”的项目，就是为了帮助上海市科技型中小企业解决轻资产、融资难的问题而设。企业在提出申请之后，由市科委审核企业的科技含量，同时由银行审核企业的还款能力，在审批通过后可以得到50万—500万元不等的流动资金贷款，一方面能够突破资金短缺的困境，另一方面也能够帮助企业与银行建立合作关系，为今后的发展奠定良好基础。截至目前，该行已办理科贷通产品2500万元。 事实上，小企业在资金上不仅仅需要“及时雨”，更渴望细水长流的融贷支持。不是标准化地简单把贷款放给小企业，而是尽可能提供灵活方便快捷专业的个性化金融服务，中信银行上海分行成立的小企业专营机构，针对小企业客户经营特征和金融需求的差异性和特殊性，从初始就对小企业金融业务经营模式进行了大胆改造——从传统公司银行业务体系中分离出来，在机制和流程上改革创新，从行业导向、产品方案、流程设计、授信政策、风险控制、定价水平、激励考核和管理平台等各个方面，创建有利于小企业金融服务可持续发展的专业化业务经营管理体系。 |
