| 2011年，中小企业生存压力陡增，如何能更好地给中小企业以必要的支持，成为当前政策最亟待解决的问题 入秋时节，国务院扶持中小企业的政策“礼包”送出。 10月12日，一系列被市场评价为“开仓放粮”的政策措施正式公布。不同以往，酝酿了8个月之久的新政更为关注“小微”企业，明确将“提高小型微型企业增值税和营业税起征点，将小型微型企业减半征收所得税政策延长至2015年”;“适当提高对小型微型企业不良贷款的容忍度”;“对500万元以下的单户贷款，不计入存贷比”。 有分析人士指出，这种聚焦仅是保证政策扶持目标更加精准的初步尝试。下一步，应有进一步的细化分类，应有更加全面准确的针对“小微”企业资信的数据平台建设，以保证上述政策发挥应有作用。 市场在对新政表示肯定的同时，也在呼唤更深层次的改革，真正大力发展村镇银行等草根金融，弥补当前中小企业融资体系的不足，让更加多层次、全方位的金融市场为中小企业提供“最贴心的服务”。 “小微”企业的春天？ 不久前最新修订的“中小企业划型标准”，首次将中小企业划分为中、小、微三种，新增加了微型企业标准，个体工商户也被纳入微型企业范畴。划分标准基本涵盖了国民经济的主要行业，即84个行业大类，362个行业中类和859个行业小类。 有分析指出，此次“小微”企业扶持新政，核心点在于构筑导流渠，促使更大比例的资金真正流向最需要资金的小微企业。 以前有关中小企业的各项扶持政策，均是笼统指所有的中型规模以下的企业，因此在具体政策落实过程中，大部分是中小企业里经营规模比较大、效益比较好的中型企业得到了“锦上添花”的支持。而小型和微型企业则较少得到“雪中送炭”的帮助。 国务院发展研究中心在10月刚刚完成的“中小企业发展的新环境新问题新对策”课题研究中发现，中国的银行贷款覆盖率，大型企业几乎实现了全覆盖，中型企业达80%以上，而规模以下的小型企业则80%以上与信贷无关。 2010年，授信额在500万元以下的小微企业贷款占中国企业贷款余额的比重不超过5%。 即使是争取到贷款，小微企业还需支付贷款保证金、担保费、评估费、中介费等费用，实际借款利率超过大企业的两倍以上。 中国中小企业协会不久前在小微企业聚集的浙江省调研时了解到，由于成本上升，外需疲弱，今年浙江大致有20%的企业停产、半停产，小微企业的压力正在显著增加。温州等地很多小微企业老板由于还不起高利贷而选择“跑路”。小微企业融资难成为今年备受关注的议题。 然而，政策“导流渠”真正发挥作用并没有想象中那么简单。 中国工商银行[4.32 0.47% 股吧 研报]小企业金融业务部处长王夫良注意到，在银行根据新的中小企业划型标准工作时，仍在小型企业和微型企业中发现一些不应得到支持的企业，其中很多是地方政府融资平台。例如，某省交通厅下属公司，人数很少，按照国家标准是小型企业，但其在银行的贷款额却达到近200亿元规模。 王夫良认为，完全按照人数和营业收入划型还不够，需要进一步细分行业，把一些行业剔除。比如市政公用设施管理、公路管理养护、铁路运输、电力生产、开发区建设等行业，这些都应从“小微”企业里面剔掉。 因为这些机构名义上注册成一个公司，实际上就是政府机构或政府投资的事业单位，目前这部分贷款在中小企业贷款中占了近30%的比例，却并没有真实反映商业银行对中小企业的支持。 最大的掣肘 市场的反馈是，融资难与融资贵共同构成了当下“小微”企业发展最大的掣肘。 然而，宏观运行数据似乎不支持这种判断。根据央行公布的最新数据，今年上半年主要金融机构累计新增中小企业贷款1.58万亿元，占全部企业新增贷款的64.5%，余额同比增长18.2%，其中小企业上半年累计增加了8659亿元，占全部新增贷款的35.2%，余额同比增长25.9%。 今年上半年，工农中建等四大行，新增小企业信贷客户23000多户，新增小企业贷款3000多亿元，都完成了上半年度的任务。 为什么银行给小企业的贷款增速提高，而企业融资难仍然突出? 中国农业银行[2.68 0.00% 股吧 研报]小企业金融部处长黄建勤分析认为，除了受通胀的影响，企业原材料、人工成本大幅增加，利润萎缩，对资金需求增大之外，更重要的原因是，中国服务中小企业的多层次的金融体系不健全。 银监会数据显示，截至今年7月份，小企业从银行获得贷款9.85万亿元;直接融资，包括中小企业板、创业板，还有中关村[6.50 1.09% 股吧 研报]场外交易挂牌公司，共6646亿元;除此之外，集合票据、短期融资借款、小企业集合债券、创投企业融资共有规模1698亿元。银行贷款仍然是中小企业的主要融资渠道，这占了整个融资额的92.2%。 中国现有银行体系中，大中型银行占据绝对主导地位。全国性银行在存款市场中占比77%，贷款市场占比80%，而地方性小型金融机构在存贷款市场的份额都在20%以下。 四大行目前中小企业客户数加起来共30万户，其中小企业信贷客户数是20多万户。而根据国家公布的数据，2010年末，全国工商登记中小企业超过1100万家，个体工商户超过3400万个。 即使是未来几年内四大行把客户数量翻一番，相对于4000多万中小企业的融资需求，银行金融服务的覆盖面非常有限。这种供需矛盾使小微企业融资难的问题越来越突出。 小微企业数据平台更亟待建立。 中国银监会完善中小企业金融服务办公室副主任张小松认为，目前银行面临的困难是，如何找到一个针对小微企业的资信评价标准。银行希望找到的是符合产业政策，并且有还款意愿和能力的小微企业，而这方面的数据非常匮乏。 一位商业银行的负责人就对本刊记者表示，银企信息不对称是当前小微企业贷款的难题。 目前，税务部门、法院和工商部门掌握的数据都视同自己的内部资源，使商业银行很难从正规渠道获取，只能靠“桌子底下”的交易。这就意味着高成本，而这些成本最终由借款人，也就是企业承担。 该负责人认为，当前亟待打破这种部门割据的格局，扩大中小企业信息的采集范围，建立一个公开的中小企业信用信息共享，可以向商业银行统一收取固定费用，这样不仅便利了商业银行对中小企业特别是小微企业的信贷支持，也降低了企业的信贷成本。 |
